Credito Imobiliario em Santos - SP

Os financiamentos de imoveis com recursos das cadernetas de poupança estão batendo recordes

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Credito Imobiliario e Financiamento de Imoveis - Santos Crédito imobiliário acelerado

Fonte: O Estado de São Paulo Segunda-Feira, 23 de Junho de 2009

Os financiamentos de imóveis com recursos das cadernetas de poupança atingiram R$ 9,74 bilhões nos primeiros cinco meses de 2009 e R$ 22,49 bilhões entre junho de 2007 e maio de 2009, aproximando-se do recorde de mais de 260 mil operações anuais alcançado no período 1980/1982. A principal diferença entre os números de duas décadas atrás e os atuais é que o crescimento tem hoje condições muito melhores de sustentação.

Em 2005, houve crescimento de 61,61% do crédito no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), porcentual que atingiu 92,5%, em 2006, e chegou a 95,74%, em 2007, não computados os financiamentos com recursos do FGTS. Entre dezembro de 2004 e dezembro de 2007, o número de unidades financiadas cresceu 263,9%, de 53.827 para 195.900. No mês passado foram financiados 22.069 imóveis, elevando para 227,6 mil o total dos últimos 12 meses - inferior apenas aos 258,7 mil de 1982, aos 266,8 mil de 1981 e aos 260,5 mil de 1980. E, nos primeiros cinco meses de 2009, foram financiados 49,4% mais imóveis do que no mesmo período de 2007, mas ainda assim o presidente do Sindicato da Construção Civil, João Robusti, estima em apenas 12% o aumento do número de financiamentos neste ano de 2009.

O SBPE começa a oferecer contribuição importante para a redução do déficit de moradias no País. A recuperação do setor habitacional sucede-se ao marasmo que marcou a década de 90 e se estendeu até 2003. As grandes crises do Sistema Financeiro da Habitação, nos anos 80 e 90, decorreram de superinflação, recessão econômica, concessão de subsídios indiscriminados aos mutuários, engessamento regulatório e falta de instrumental jurídico para fazer cumprir os contratos de financiamento.

Com a remoção quase completa desses obstáculos, o crédito imobiliário volta a crescer. A sustentabilidade dessa evolução é proporcionada pelo equilíbrio macroeconômico e pelo aperfeiçoamento dos mecanismos regulatórios recentemente aprovados.

Do ponto de vista dos mutuários, os ingredientes da melhora são juros módicos, emprego mais estável e manutenção ou aumento de renda. Estas são condições essenciais para a tomada do empréstimo e o pagamento pontual das prestações. Para os financiadores, surgiram mecanismos de proteção, como a alienação fiduciária de bem imóvel e a figura jurídica do incontroverso - pela qual é possível discutir só o acessório de uma dívida, mantendo-se as condições de pagamento do principal. Outro mecanismo legal, o patrimônio de afetação, favorece mutuários e financiadores, pois impede que as construtoras apliquem em outras atividades os recursos obtidos de uma determinada incorporação.

A construção civil é beneficiária natural da recuperação, pois depende do crédito de longo prazo para financiar suas vendas - e as operações voltam a ser realizadas em prazos de até 30 anos.

Contribuíram para a retomada do setor imobiliário os recursos das cadernetas de poupança e do FGTS, estes destinados, em grande parte, a operações com mutuários de baixa renda. Os bancos privados têm atendido à demanda, porque consideram o crédito imobiliário atraente, por criar relacionamento de longo prazo com os clientes.

Mas algumas linhas já se mostraram insuficientes e foram suspensas, como o Pró-Cotista, da Caixa Econômica Federal (CEF), destinado a mutuários com renda acima de R$ 4,9 mil por mês.

O vigor da demanda é demonstrado também pelos consórcios imobiliários, cujo número de participantes atingiu 484 mil, em abril, ante 399,6 mil, em janeiro de 2007, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios.

Para aumentar a oferta de crédito é possível mobilizar recursos de investidores emitindo Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs). Mas o instrumento, criado em 1997, desenvolveu-se pouco por causa dos juros altos e da concorrência com outros papéis bancários. E quando o Banco Central é obrigado a aumentar os juros básicos, como ocorre desde abril, reduz a competitividade dos CRIs e a possibilidade de captar recursos.

O crescimento do crédito imobiliário dependerá, portanto, da captação das cadernetas e do FGTS, mas também do controle da inflação.
 

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